En las últimas tres décadas el sector financiero ha crecido de manera significativa, especialmente en América Latina y el Caribe, en donde ha aumentado en promedio cerca de 18%. Según la CEPAL, este crecimiento requiere el diseño y construcción de un sistema financiero inclusivo dedicado al financiamiento productivo, lo que es especialmente relevante para las pequeñas y medianas empresas (pymes) de la región.
Esta inclusión financiera de las pymes, y las políticas de innovación que puede aplicar la banca de desarrollo regional en este ámbito, fueron los temas de un seminario realizado el 16 y 17 de agosto en Lima, Perú, bajo la organización de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) y la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (ALIDE).
En el encuentro, altos ejecutivos de la banca de desarrollo, funcionarios de gobierno y expertos en inclusión financiera de varios países de la región intercambiaron experiencias con el objetivo de extraer lecciones y recomendaciones de política económica y financiera.
De acuerdo con los expertos de la División de Desarrollo Económico de la CEPAL que participaron en la reunión, la inclusión financiera debe concebirse como una política de inserción productiva . La inclusión financiera abarca el acceso a los servicios financieros formales de quienes carecen de ellos y el perfeccionamiento del sistema para aquellos que forman parte del circuito financiero formal. En este sentido es fundamental para la inserción productiva de las pymes, ya que amplía las posibilidades de ahorro y consumo de las personas y mejora el aprovechamiento de los talentos empresariales y oportunidades de inversión de estas empresas.
Durante el seminario se dio a conocer el proyecto de la CEPAL “Promoviendo la inclusión financiera a través de políticas de innovación de la banca de desarrollo”, cuyo objetivo es identificar y promover el desarrollo de un amplio conjunto de instrumentos financieros que permitan a los bancos de desarrollo fomentar la inclusión financiera de las pymes, ya que éstas juegan un rol central en el tejido productivo y en la creación de empleo. La investigación se centra en la experiencia de siete países de la región: Argentina, Brasil, Colombia, Costa Rica, Ecuador, México y Perú.
Mediante la realización de estudios nacionales y un estudio regional el proyecto busca evaluar el estado de la inclusión financiera de las pymes a través de indicadores que midan los aspectos básicos de su inclusión financiera. De acuerdo con la CEPAL, la inclusión financiera es una tarea pendiente en América Latina y el Caribe ya que gran parte de las pymes presenta bajos niveles de acceso al sistema financiero formal (solo 45% de ellas tienen acceso a créditos de instituciones financieras). Según el organismo, mejorar la inclusión financiera de las pymes implica generar espacios para la creación de mercados y nuevos instrumentos que deben ser diseñados como “bienes públicos”.
Además, más allá de la generación de nuevos instrumentos, la banca de desarrollo tiene un rol en promover la innovación en los procesos financieros. Mediante el contacto directo, personalizado y continuo puede evaluar de mejor forma la capacidad de pago de las pymes, permite la reducción de asimetrías de información y facilita el monitoreo, agrega el estudio. Además, existe una dimensión institucional que debe considerarse ya que la banca de desarrollo en América Latina y el Caribe presenta distintos modelos, puede ser objeto de coordinación a nivel nacional y de complementariedad con la banca privada, todo ello en el marco de marcos regulatorios que favorezcan la innovación.
Los estudios de países llevados a cabo en el proyecto que ejecuta la CEPAL fueron presentados en talleres nacionales en Colombia, México y Ecuador (en 2016), y en un taller regional realizado en México el presente año (2017). A su vez servirán de base para un estudio regional que será dado a conocer en un seminario regional a efectuarse en Santiago de Chile en octubre de 2017.
Se espera que al final de su ejecución el proyecto entregue orientaciones sobre el fortalecimiento de las políticas financieras públicas para promover la inclusión financiera de las pymes, así como para introducir mejoras en los instrumentos financieros de los bancos de desarrollo destinados a movilizar recursos para el desarrollo productivo.
Más información sobre el seminario CEPAL-ALIDE realizado en Lima está disponible en el sitio web de la CEPAL.
Para conocer más antecedentes del proyecto de la CEPAL sobre inclusión financiera de las pymes, visite también su sitio en internet.